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欧元区本轮危机罪魁——塞浦路斯前两大银行

2013-03-25 13:21:20

全球银行业的目光聚焦在塞浦路斯前两大银行身上,因二者的濒临崩溃威胁到银行业根基与欧元体系。根据塞浦路斯与国际金主最新达成的协议,第二大银行Popular Bank of Cyprus(亦称Laiki银行)将被关闭,部分存款帐户将被转移至第一大银行Bank of Cyprus。


以下是两家银行的情况简介。

★ Bank of Cyprus

它是塞浦路斯最大的银行,成立年月可追溯至1899年。最高市值为2007年12月达到接近75亿欧元,但在2013年3月急降至4亿欧元。主要业务为在塞浦路斯和希腊经营零售银行业务,也有一些投行和私人银行业务,旗下还拥有Kermia海滩别墅度假酒店。雇员总共约1.1万名。

存款:
存款总规模为278亿欧元,仅10%是位于欧元区以外的分支。俄罗斯与英国分支的规模相当,为12亿欧元。塞国国内存款占比为66%,希腊占比23%。这些数据是截至2012年9月底,在公布第三季帐目时披露的。(Laiki银行未提供类似数据)

业务分布:
业务遍布塞浦路斯、希腊、俄罗斯、罗马尼亚、乌克兰、海峡群岛;在莫斯科、圣彼得堡、 叶卡捷琳堡、基辅、贝尔格莱德与约翰内斯堡也设有代表处。根据截至2012年9月30日的数据,国内贷款占整体贷款的52%,希腊放款占33%。

股东情况:
2011年年报显示,Bank of Cyprus的股份有61%是由塞浦路斯人持有,希腊股东持有13%,其余股份的持有人是“其他国家”。当时约80%的股份是由私人股东持有。

为何陷入麻烦:
2011年,该银行在希腊债券上损失16亿欧元,随着不良贷款占比飙升至17%,坏帐拨备在2012年前三季增加一倍,达到8亿欧元。2012年贷款损失加大的主因是希腊,有4.36亿欧元拨备是针对希腊计提的。

★ Cyprus Popular Bank

它的历史超过110年,业务遍及10个市场。市值在2007年11月曾超过81亿欧元,但今年3月一度萎缩至1.7亿欧元。主营业务是零售与企业/投资银行业务,也有财富管理业务及其他投资。

业务分布:
业务分布在塞浦路斯、希腊、英国、俄罗斯、乌克兰、罗马尼亚、塞尔维亚、马耳他、根西岛,在中国也设有代表处。根据截至2011年12月的数据,塞国国内贷款占整体贷款的43%,希腊贷款占比48%。

股东情况:
根据Cyprus Popular Bank网站2012年8月发布的资料,塞浦路斯政府在2012年6月斥资18亿欧元救援该行后,持有84%股份,其余股份由约9.2万名私人投资者与机构投资者持有。2011年12月的更详细资料显示,员工持有该行2.45%股份,其他个人持有37%股份,公司持有54%。

为何陷入麻烦:
Laiki银行2011年在希腊债券上损失23亿欧元,2012年前三季的业绩显示,贷款损失拨备较上年几近增长三倍,达到4亿欧元。



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